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金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，關(guān)系著中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。多年來，中金公司以國家發(fā)展戰(zhàn)略為引領(lǐng)，以做好金融“五篇大文章”為己任，以綜合金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，以履行社會(huì)責(zé)任為擔(dān)當(dāng)，為構(gòu)建更加繁榮穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)社會(huì)貢獻(xiàn)中金力量。今年正值公司成立30周年，“中金公司CICC”推出“金融向?qū)崱睂冢穼ろ?xiàng)目足跡，近距離展現(xiàn)中金公司和中金人不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、切實(shí)服務(wù)國家戰(zhàn)略的工作成果。

本期內(nèi)容：溫暖陪伴，共創(chuàng)價(jià)值——中金財(cái)富買方投顧轉(zhuǎn)型之路。

破題——開啟買方投顧轉(zhuǎn)型新時(shí)代

周一上午的深圳，中金財(cái)富證券總部辦公室內(nèi)一片忙碌景象。電腦屏幕上，K線圖與組合凈值曲線實(shí)時(shí)刷新，線上會(huì)議間里，來自全國各地的簽約客戶財(cái)富顧問正在分享策略觀點(diǎn)。這樣的線上晨會(huì)已成為每周一的例行安排。“與簽約客戶的財(cái)富顧問保持一定頻率的溝通是必不可少的。”財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)成員介紹道，“畢竟他們站在離客戶最近的位置。”

與投資者并肩而行，提供有溫度、易觸達(dá)、全陪伴的解決方案，提升客戶獲得感，是中金財(cái)富一直秉持的買方投顧理念。2019年，中金財(cái)富率先發(fā)力買方投顧轉(zhuǎn)型，摒棄依賴流量費(fèi)、銷售返傭的傳統(tǒng)路徑，構(gòu)建了一套基于賬戶視角、追求長效價(jià)值、覆蓋精細(xì)化客戶需求的買方投顧服務(wù)體系。繼推出“中國50”專戶服務(wù)后，2020年，千元起購的“公募50”向大眾敞開懷抱，讓買方投顧服務(wù)惠及更廣泛的客戶群體。

2019年，“中金財(cái)富”品牌正式啟用，開啟買方投顧轉(zhuǎn)型

“‘公募50’的收費(fèi)僅來自客戶投顧費(fèi)，以客戶的資產(chǎn)保有量（AUM模式）作為目標(biāo)和機(jī)制的核心，保證與客戶利益的一致性。”“公募50”業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)成員解釋道，“我們的第一要義是幫助客戶厘清楚真實(shí)需求：是側(cè)重長期規(guī)劃，還是偏好主題賽道？是為子女教育儲(chǔ)備，還是為退休生活鋪路？當(dāng)目標(biāo)具象化，配置就有了精準(zhǔn)坐標(biāo)，跳出‘單只基金是否盈利’的局限視角，聚焦整體賬戶的合理回報(bào)。”

轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，而是步步為營的體系創(chuàng)新：“微50”“股票50”“ETF50”等產(chǎn)品的相繼問世，推動(dòng)服務(wù)模式從“產(chǎn)品銷售”向“全生命周期的顧問服務(wù)”轉(zhuǎn)變。全光譜的投資產(chǎn)品線，覆蓋高凈值客群到大眾投資者，以差異化服務(wù)破解投資痛點(diǎn)，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金屬性的客戶定制資產(chǎn)配置方案。

躍遷——千億規(guī)模書寫共贏答卷

2025年7月，中金財(cái)富買方投顧迎來歷史性時(shí)刻：保有規(guī)模突破1000億元，累計(jì)服務(wù)超40萬人次，提交了一份與投資者共贏的亮眼答卷。

始終以“投資同路人”的視角與客戶并肩，中金財(cái)富多款投顧產(chǎn)品已成長為投資者信賴的選擇：截至2025年6月，聚焦個(gè)人客戶交易資產(chǎn)買方投顧解決方案的“ETF50”，累計(jì)簽約客戶超6.3萬人次，簽約客戶ETF保有規(guī)模較去年同期增長291%；“公募50”也在2024年跨越百億臺(tái)階，保有規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前列。

中金財(cái)富策略會(huì)

回望“公募50”走過的五年歷程，迭代升級(jí)的腳步從未停止。產(chǎn)品今年更是斬獲由中國證券報(bào)主辦的“第三屆基金投顧金牛獎(jiǎng)”的重磅大獎(jiǎng)——“基金投顧機(jī)構(gòu)金牛獎(jiǎng)”。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)坦言，“‘公募50’的成長之路不是出道即巔峰的爽文劇本，事實(shí)上，在前三年，我們的規(guī)模都不算大。”

從管理型投顧的“一鍵跟投”到建議型投顧的“個(gè)性化方案”，從多元組合推薦到場景化投資引導(dǎo)，從線上線下投資全流程的細(xì)節(jié)打磨，到投前投后一站式的投顧陪伴……這不僅是‘公募50’的成長軌跡，也是中金財(cái)富始終以客戶需求為先、夯實(shí)“投”的硬實(shí)力和“顧”的軟實(shí)力、探索投顧業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)的縮影。

陪伴——專業(yè)與溫度護(hù)航投資路

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中金財(cái)富提升金融普惠性與財(cái)富管理質(zhì)量的核心引擎。打開中金財(cái)富app，“金智投”“金慧診”等工具為投資者構(gòu)建起全天候智能服務(wù)矩陣：前者以“定投紅綠燈”直觀提示低位加倉時(shí)機(jī)，解決“何時(shí)投，投多少”的決策難題；后者則通過全面的持倉診斷分析，破解“有人賣、沒人管”的行業(yè)困局。支撐起這兩大工具的，是中金財(cái)富自主開發(fā)的智能中樞——RITAS買方投顧平臺(tái)，它讓數(shù)萬客戶得以同時(shí)獲得“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)。

在2024年中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)上，“金慧診”賬戶診斷服務(wù)面世

除了技術(shù)賦能，中金財(cái)富還構(gòu)建了多層次的投教服務(wù)體系：通過“中金財(cái)富”公眾號(hào)的深度投教文章、“中國50云會(huì)客廳”的直播對(duì)話、“財(cái)富萬家行”的社區(qū)沙龍及“青少年財(cái)商訓(xùn)練營”的線下互動(dòng)等形式，將專業(yè)配置理念、市場熱點(diǎn)解讀與生活化場景結(jié)合，用深入淺出的語言讓客戶充分感受到專業(yè)陪伴。

“財(cái)富萬家行”“防非進(jìn)校園”等線下活動(dòng)

在長期服務(wù)客戶的過程中，中金財(cái)富總部財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)成員深刻體會(huì)到，建立合理的投資預(yù)期，看似是最基礎(chǔ)的投資常識(shí)之一，其實(shí)也是最核心的投資心法。“往往最樸素的道理，卻最經(jīng)得住時(shí)間的檢驗(yàn)。我們特別欣慰的是，在財(cái)富顧問的持續(xù)陪伴下，越來越多的投資者真正接納了這個(gè)理念，正慢慢在投資中褪去急功近利的心態(tài)，越來越從容地收獲時(shí)間沉淀的復(fù)利價(jià)值。”

創(chuàng)新——特區(qū)精神賦能普惠使命

2024年，中金財(cái)富與中金香港共同成為首批落地跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的券商，跨境產(chǎn)品保有量位居行業(yè)前列。基于堅(jiān)實(shí)的全球資產(chǎn)投研能力，中金財(cái)富持續(xù)完善多資產(chǎn)、多市場、跨地域的全球資產(chǎn)配置能力，立足買方視角，在助力更多投資者把握全球投資機(jī)遇的同時(shí)，更以金融實(shí)踐譜寫中國財(cái)富管理業(yè)務(wù)“引進(jìn)來”與“走出去”的生動(dòng)實(shí)踐。

2025年，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)迎來成立45周年紀(jì)念日。在中金財(cái)富證券總部辦公室里，同事們討論著這座城市變化的日新月異：高樓拔節(jié)生長、獨(dú)角獸企業(yè)崛起、前海自貿(mào)區(qū)掛牌、超級(jí)總部中心規(guī)劃落地……這一切無不體現(xiàn)著深圳的“活力”和“速度”，而“敢闖敢試”的特區(qū)精神，早已從城市基因滲透到投顧團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，驅(qū)動(dòng)著他們，持續(xù)追求投顧服務(wù)模式的優(yōu)化和升級(jí)。2025年，在“公募50”業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)中，有成員已經(jīng)在中金公司工作了十多年。她想起幾年前她面試一位同事時(shí)，對(duì)方談起想加入這份事業(yè)的原因：“我的父母剛經(jīng)歷P2P爆雷，畢生積蓄打了水漂。因此我想，如果能通過專業(yè)能力幫大家管好錢袋子，不讓這樣的悲劇重演，該多有意義。”那一刻，“普惠金融”從文件里的關(guān)鍵詞，具象成了普通人對(duì)“安穩(wěn)”的渴望。普惠金融的戰(zhàn)略背后，正是千萬個(gè)這樣的“小家庭”對(duì)財(cái)富安全的樸素期待。團(tuán)隊(duì)成員感慨地說：“身在中金，我個(gè)人的成長不再是一條孤獨(dú)的軌跡，而是與家國情懷緊密連接。在這里，我找到了個(gè)人奮斗與國家發(fā)展同向而行的完美契合點(diǎn)。”